Вопрос возврата долга может возникнуть как в повседневной жизни, так и в процессе осуществления предпринимательской деятельности. Предлагаем Вам рассмотреть юридический аспект решения вопроса с возвратом долга.
Для начала разберёмся в юридической терминологии. Долгом , в юриспруденции , считается результат неисполнения принятых обязательств. Факт возникновения долга является следствием нарушением статьи 309 Гражданского кодекса РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом под понятием «надлежащим образом» подразумевается исполнение обязательства в объёме и в сроки, установленные соглашением сторон или в договоре. В большинстве случаев факт не исполнения обязательств связан с отсутствием факта возврата денег. Оснований для возникновения долговых обязательств очень много, в том числе когда нарушается срок возврата денег по договору займа между двумя физическими лицами или отсутствует оплата за поставленный товар. В данной статье мы рассмотрим не основания возникновения долга, а что необходимо знать и делать для возврата долга.
Внесудебный, досудебный или судебный способы возврата долгов. Выбираем способ.
1. Внесудебный способ возврата долгов
В последнее время появилось много коллекторских агентств, которые обещают возврат долга в максимально короткие сроки и во внесудебном порядке. В большинстве своём , такие компании работают по трём схемам.
1.1. Возврат долга через его выкуп
Первая, и наименее распространённая, это когда компания предлагает Вам выкупить долг. При этом, компания оценивает вероятность реального возврат долга и пропорционально вероятности возврата долга за такую сумму этот долг у вас покупается. Данный процесс представляет из себя большой объём аналитической работы в который мы не будем углубляться. К примеру, Вам должны 1 миллион рублей а вероятность возврата оставляет 30%, в результате Вам предложат выкупить Ваш долг за 300 тысяч рублей. Далее с Вами заключается договор на перевод долга, а именно происходит смена кредитора. При этом перевод долга осуществляется по правилам главы 24 Гражданского кодекса. При переводе долга путём уступки права требования согласие должника не требуется, но требуется обязательное его уведомление. Обязательным условием при смене кредитора является форма соглашения об уступки права требования. Данное положение закреплено в статье 389 Гражданского кодекса РФ, согласно которому форма соглашения об уступке права требования должна быть точно такой же как и сам документ, на основании которого возникло обязательство. Например, если договор займа был заверен нотариусом, то соглашение так же должно быть заверено нотариусом.
1.2. Возврат долга через влияние на должника
Вторая схема заключается в возврате долга «околозаконными способами». Скажем сразу, что данные схема применяется когда сумма долга более 1 миллиона долларов, так как способ возврата долга подразумевает большой объём работ, которые так же необходимо будет оплачивать отдельно. По изложенной ниже схеме работают наиболее крупные коллекторские агентства. И так о схеме. При заключении договора вы вносите сумму в размере от 3 до 10 процентов от суммы долга. Далее коллекторское агентство начинает заниматься сбором информации о должнике, о его родственнике, недвижимости, автотранспорте и иных активах. Иногда за вашим должником устанавливают наружную слежку и собирают информацию вплоть до режима дня. А дальше начинается самое интересное.
К примеру, коллекторы получили информацию о том ,что должник в 7 часов утра выходит гулять с собакой, а после садится в припаркованную в определённом месте машину и едет в офис. Как используется такая информация. В 6.50 по дверью должника собираются несколько человек «внушительной внешности» и когда должник выходит из дома то сразу сталкивается с «гостями», которые ему в вежливой форме сообщают о наличии долга… Затем должник погулял с собакой, выходит из дома и видит тех же «гостей» около своей машины, при этом, гости утрированно пристально рассматривают транспортное средство. От любого адекватного человека последует вопрос из раздела «Что вам ещё нужно?» на что ему «гости» отвечают, что интересуются, будет ли должник продавать машину чтобы вернуть долг. И так каждый день. Самый мягкий из способов это когда должнику, начиная с трёх часов ночи начинают звонить на телефон, где ему сообщают о необходимости погашения долга. И так каждые полчаса. Если человек выключает телефон то звонки начинают поступать его жене и родственникам, указывая на то, что такой-то человек имеет долг. И таких способ сотни. На первый взгляд всё серьёзно и жёстко, но данная схема работает не на всех и установить срок возврат долга не реально.1.3. Возврат долга через правоохранительные органы
Третий способ заключается в давлении на должника со стороны правоохранительных органов. Сотрудники коллекторских агентств заявляют клиентам, что им под силу устроить должнику «маски-шоу» и прочее проверки государственных органов, при этом, якобы, сотрудники правоохранительных органов буду лоббировать интересы кредитора, и если должник вернёт долг, то все вопросы со стороны правоохранительных органов быстро исчезнут. С юридической точки зрения – это уголовно наказуемые деяние и Вы можете стать его соучастником. К тому же, в 90% случаях вы станете не соучастником, а жертвой мошенников. В последнее время мода на должности меняется, если раньше мошенники представлялись сотрудниками ФСБ, то в последний год всё больше «липовых» сотрудников внешней разведки. Но речь сейчас не об этом.Есть ещё схемы внесудебного возврата долга, но, ни вышеизложенные схемы, не иные способы «около законного» способа возврата долга, по факту, не дают 100% гарантии возврата денег и если схема не работает, то всё равно вопрос нужно будет решать законными способами, к которым относится досудебный и судебный порядки возврата долга.
2. Досудебный порядок возврата долга
Законодательным основанием для возврат долга является Арбитражный процессуальный кодекс РФ и Гражданский процессуальный кодекс РФ, согласно которому, при подаче искового заявления, обязательно необходимо приложить доказательства о попытке досудебного порядка урегулирования конфликта. По факту, досудебным порядком возврата долга является направление должнику мотивированной претензии с требованием о возврате долга. Мы дадим несколько рекомендаций к написанию данной претензии.
2.1. Возврат долга через направление претензии в досудебном порядке
Во-первых, претензия о возврате долга чётко должны быть изложены обстоятельства возникновения долга. К таким обстоятельствам относятся факт заключения договора и последующее его не исполнение, а именно , получение денег в долг и невозврат их.Во-вторых, претензия о возврате долга должна содержать четко изложенные доказательства в обоснование возникновения долга, а именно, дату и номер договора, товарные накладные, свидетельствующие о получении товара, реквизиты расписки о получении денежных средств и т.д.
В третьих, претензия о возврате долга должна содержать четкое обоснование Ваших требований, в соответствии с положениями действующего законодательства, содержать статьи закона, которые нарушил должник при нарушении сроков оплаты или несвоевременном возврате денег.
В четвёртых, претензия о возврате долга должна содержать перечень последствий для должника ,в случае отказа от досудебного возврата долга. К таким последствиям относятся права на компенсацию всех убытков, право на возмещение расходов на юридические услуги, взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами и другое. Так же, желательно указать об уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.
В пятых, досудебная претензия о возврате долга должна содержать конкретный срок возврата долга. Иногда договор займа или расписка о получении денег не содержит указание на срок возврата денег, и этот срок необходимо установить в перетензии о возврате долга.
В шестых, в претензии о возврате долга обязательно укажите, что в случае бездействия, действия должника будут расценены как отказ от досудебного урегулирования.
В седьмых, обязательно приложите к претензии копии документов, подтверждающие Ваши требования (копия договора, расписки и иных документов).
2.2. Какие документы приложить к претензии
Мотивированная претензия о возврате денег должна сопровождаться письменными доказательствами, подтверждающими обоснованность предъявляемых требований. В первую очередь, к таким бумагам относятся доказательства наличия правоотношений между должником и кредитором, свидетельствующие о наличии обязанности вернуть полученную полученные деньги в определённый срок. Это может быть договор займа, расписка с указанием даты возврата, платёжное поручения с обязательным комментарием о необходимости вернуть сумму в определённы срок и так далее.Во-вторых, к письменному требованию нужно приложить документы, подтверждающие факт получения денежных средств. Отсутствие таких доказательств может повлечь возникновения встречного требования о расторжении договора по причине его безденежности.
В - третьих, если в документе заявлено требование о выплате процентов за пользование суммой займа или неустойки, то необходимо произвести расчёт требуемой суммы и включить расчёт в текст претензии или приложить отдельным и подписанным документов к претензии.
Мы рекомендуем, для подтверждения серьёзности намерений кредитора, прикладывать к досудебному претензионному письму о возврате долга исковое заявление с расширенными исковыми требованиями. Тем самым кредитор будет понимать последствия невозврата денег, что повысит вероятность решения проблемы без судебного разбирательства.
3. Что делать если должник хочет, но не может вернуть долг
Во-первых, все договорённости нужно фиксировать в письменном виде. Требуйте от заёмщика написания всех обещаний в письменном виде под роспись. Такой документ может быть оформлен в виде дополнительного соглашения, гарантийного обязательства или графика реструктуризации долга или графика погашения задолженности. Если должник говорит, что отдаст деньги позже и больше, что юридически означает просьбу провести реструктуризацию задолженности, фиксируйте все договорённости в виде соглашения о реструктуризации.Во-вторых, не отказывайтесь от частичного возврата займа. Если неплательщик готов отдать часть суммы – забирайте, это не лишает кредитора права на обращение в суд.
В-третьих, если должник просит изменить условия займа, то обязательно ужесточайте санкции путём повышения процента за пользование займом, введения штрафов или передачи в залог какого-либо имущества. Если на этом этапе проявить лояльность и мягкотелость, то аналогичные просьбы будут поступать от заёмщика постоянно и свои деньги вы ещё не скоро увидите.