Виды кредитов
Для того, что бы правильно приступить к решению проблемы с кредитом необходимо определить вид кредита. Как правило, все кредиты и займы делятся на два вида – коммерческий кредит и потребительский кредит.
Потребительский кредит
Потребительский кредит отличается от коммерческого кредита целью его получения и тем, кто получает кредит. Потребительский кредит предоставляется только физическим лицам и только для использования в личных или семейных целях. Например, кредит для покупки телефона или иной оргтехники. Также, потребительский кредит может выступать совместно с ипотекой. Особенностью ипотеки является то, что такой потребительский кредит предоставляется на приобретение помещения, как жилого и нежилого, земельных участков и иного недвижимого имущества. Ипотека предполагает, что до момента полного погашения кредита, недвижимое имущество находится в залоге у банка. Потребительский кредит и потребительский кредит обеспеченный ипотекой различаются законодательным регулированием. Так, потребительский кредит регулируется Законом «О потребительском кредите (займе)», а ипотека регулируется Законом от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при этом ипотека может применяться не только к потребительскому кредиту, но и к коммерческому кредиту. В данном цикле статей мы рассмотрим потребительский кредит без ипотеки и более подробно будем останавливаться на кредитах, которые были предоставлены физическим лицам без указания цели его предоставления или для оплаты товаров и услуг для личного или семейного пользования (кредит на приобретение бытовой техники, кредит на оплату туристического тура, кредит на лечение или учёбу и т.д.)Коммерческий кредит
Коммерческий кредит, как и следует из названия, предоставляется для коммерческих целей. То есть, получателем кредита является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, а полученная сумма кредита используется в предпринимательских целях, т.е. с целью извлечения прибыли. Коммерческий кредит, так же как и потребительский кредит, может быть целевым (для приобретения товаров или оплаты услуг) и нецелевым, так называемый «кредит на развитее бизнеса».В любом случае, при получении потребительского или товарного кредита, мы рекомендуем проконсультироваться с нашими специалистами, а текст кредитного договора надлежит проверить на наличие скрытых условий и иных «подводных камней».
Что бы в дальнейшем не возникло путаницы и непонимания, разберём несколько основных терминов, используемых в кредитных отношениях.
Чем отличается кредит от займа
Давайте разберём чем отличается кредит от займа. Кредит является видом займа и предусматривает передачу только денег, тогда как по договору займа может быть передано любое имущество, объединённое родовым признаком (зерно, определённые товары и т.д.).
Так же кредит отличается от займа тем, что за пользование кредитом всегда подлежать уплаты проценты, тогда как сам займ может являться беспроцентным.Кредит и неустойка
Необходимо понимать разницу между процентами за пользование кредитом и неустойкой. Проценты за пользование кредитом, это своего рода плата за то, что вы пользуетесь деньгами, которые вы получили. Неустойка, это меры ответственности, применяемая в случае нарушения договора кредита (например нарушение сроков погашения кредита).
Начисление неустойки и процентов за пользование кредитом может происходить одновременно. ВНИМАНИЕ! Если вы взяли кредит до 1 июля 2014 года, в случае если вы нарушали сроки осуществления платежей, то все денежные средства, которые вы вносите в банк, идут на погашение неустойки. Это означает, что, к примеру, выставленная банком неустойка составляет 20 000 рублей, а вы можете платить в месяц только 15 000 рублей, то банк фактически посадил вас в «долговую яму», так как за прошедший месяц вы не только не уменьшили сумму долга, но и ещё сильнее нарушили срок внесения платежа, тем самым увеличив неустойку. А внесённые 15 000 рублей пошли только на погашение неустойки за предыдущий период, тогда как, за прошедший месяц сумма неустойки, скорее всего, увеличилась в разы. Мы можем помочь Вам в решении этой проблемы.Участники кредитный отношений
Необходимо не путать термины, обозначающие участников кредитных отношений. Здесь всё просто. Заёмщик – это лицо, получающее займ или кредит. Кредитор – это организация, которая предоставляет кредит. Займодавец – это организация, предоставляющая займ. Как было написано выше, в кредитном договоре банк может именоваться как «Кредитор», так и «Займодавец» - в этом нет ошибки.